1933年《格拉斯斯蒂格尔法案》的颁布标志着世界范围第一次大规模金融监管立法的开始。《巴塞尔协议》和《国际财务报告准则》等国际标准相继而生，进一步促进全球金融市场的一致性和透明度。

中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会于2006年相继发布合规管理指引，我国金融行业正式进入全面合规体系建设时代。

2007年4月，中国证监会下发了《关于指导证券公司设立合规总监建立合规管理制度试点工作方案》，证券公司的合规体系建设工作正式启动。

2008年6月，国务院《证券公司监督管理条例》首次以行政法规的形式要求证券公司设立合规负责人。同年7月，中国证监会出台了《证券公司合规管理试行规定》，指出证券公司全体工作人员都应当对自身行为的合规性负责。

合规展业不仅是企业社会责任的体现，也是保障企业长期稳定发展的重要基石。

一、人工智能在德讯证顾合规场景中应用

立足于科技前沿的深圳，德讯证顾在人工智能合规实践上思考早、设计早、应用早。制定了“信息化、数字化、智能化、全面化”的投顾合规3.0体系。

德讯证顾人工智能合规系统覆盖了证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等五大环节。

全方面运用人工智能技术，对信息进行数字化分析从而达到业务流程可视化、管理方案透明化、工作环节可控化，赋能企业高效、合规、安全经营。

二、德讯证顾人工智能合规系统三大方面

㈠、全流程智能质检方面

在当今数字化时代，对行为的全流程链路监控与管理变得尤为重要。这不仅涉及到图文、语音、视频等多维度的海量信息，还包括对这些信息的前置审核、规范流程以及回头复查等多个环节。

为了提升合规审核的效率，我们采取了一种综合性的方法，即通过全链路数字化留痕的方式，对客户提供的各类行为信息进行记录和分析。

致力于实现服务周期的闭环风控管理。从客户提交信息的那一刻起，到信息被最终发布和复查的整个过程中，德讯证顾都会对每一个环节进行严格的监控和管理。这种闭环的管理方式有助于我们及时发现并解决问题，保障公司的安全稳定运行，还能够为客户提供更加优质和可靠的服务体验。

㈡、多维度风控管理方面

德讯证顾人工智能合规系统，通过运用先进的大数据技术，成功地构建了一个精确的风险客户模型和风险客户库。这个系统的核心功能是能够根据投资者的风险等级，进行实时的风险评估和监控。

在实际应用中，这个系统会根据合格投资者的风险等级，进行判断是否需要直接向投资者发出预警或通知理财顾问、产品主管进行人工介入。这样的操作方式，既保证了投资者的权益，又提高了工作效率。

德讯证顾智能合规系统的出现，为投资行业带来了新的变革。它不仅能够有效地识别和管理风险，还能够提供个性化的服务，满足不同投资者的需求。这种以数据为基础的风险管理模式，将在未来的投资行业中发挥越来越重要的作用。

㈢、在人机交互协同方面

德讯证顾坚守其核心理念，即以成熟的合规体系为基础，辅以高效的人工智能技术。这一理念确保公司在遵循行业规范和法律法规的同时，能够充分利用AI技术的潜力，提升服务效率和质量。

成熟、稳固的合规体系基础包含了公司必须遵守的所有行业标准、法律法规以及最佳实践。它为公司的运营提供了一个清晰、明确的指导方针，确保所有业务活动都在合法合规的范围内进行。

高效能的人工智能技术用来辅助传统的合规流程，而不是取代它们。通过这种方式，公司能够确保其合规体系始终保持最新、最有效，同时还能利用AI的强大能力来提升服务质量。

三、德讯证顾人工智能合规系统四位巡检官

第一位：（内容/品宣/行为信息）巡检官

系统针对各业务环节自产内容的合规性审核，比如企宣素材、推广资料、直播或者短视频内容、文章观点、投教课程等，包括但不限于文字、声音、视频形象、图片展示等进行巡检。

如遇到表述不恰当的情况，“AI巡检官”就会在素材内容没有向外推送前及时发出修正警示，从源头上扑灭潜在的违规风险火苗，及时阻断风险火警，保障内容合规。

第二位：产品巡检官

人工智能技术如同一位智慧的守护者，通过其敏锐的监测和灵活的调整，确保金融产品在复杂多变的市场环境中始终保持合规。

在市场剧烈波动的情况下，AI系统能够实时分析市场数据，评估投顾产品是否符合风险管理规定。当监测到产品风险敞口超出预设阈值时，AI会快速响应，及时通知产品主管采取必要措施，以确保产品风险水平回归合规范围。

第三位：流程巡检官

为确保业务的合法性和规范性，德讯证顾人工智能合规系统采用了先进的技术手段来监测和分析这些交互内容。系统每天都会对大量的聊天数据进行AI巡检。这些交互数据包括了亿万条聊天记录，涵盖了各种业务场景和行业领域。

通过对这些聊天数据的深入分析，我们可以了解到业务人员与客户之间的沟通情况，以及 他们在业务过程中的表达方式和语言风格。

除了聊天数据之外,AI系统还会对大量的图片进行巡检。这些图片可能包括产品宣传图、业务人员的名片等。通过对这些图片的分析，我们可以了解到业务人员在与客户交流时所传递的信息是否准确、合规，并且可以检测是否存在任何不当的内容或违规行为。

结合AI巡检官的分析和判断，可以有效地监测和分析业务人员与客户之间的交互内容。这样可以确保业务流程的完整性和合法性，提高业务的质量和效率。

第四位：（风控/行为、身份）巡检官

德讯证顾致力于为不同风险等级的投资者提供差异化的服务，以满足适当性义务的要求。我们建立了一个全面的投资者评估数据库，并确保该数据库的内容始终保持最新。通过充分利用已掌握的信息和已有的评估结果，能够提高风险防范的效率。

根据监管要求每半年都会进行一次适当性自查，以确保服务始终符合相关规定。

在监管规定自查的基础上，德讯证顾人工智能合规系统还会对不同的投资者进行动态的“体检”。AI巡检官跟踪用户的行为留痕，以判断是否仍然符合合格投资者的条件。此外，还会对未来可能发生的风险情况进行前置性的预判，以便提前采取相应的措施。

四、合规展业在德讯证顾“落地生根”

合规展业是企业社会责任的体现，也是保障企业长期稳定发展的重要基石。通过合规实践，企业能够更好地适应不断变化的市场环境和监管要求。

德讯证顾人工智能合规系统具有高度的客观性和理性。与传统的人工合规流程相比，AI不受情绪、偏见或其他主观因素的影响。能够更加准确地评估各种风险情况，并给出相应的处理建议。

这种客观和理性的决策过程有助于公司降低风险、避免潜在的法律问题，并确保业务的长期稳定发展。同时为构建诚信、透明、负责任的企业，为公司高质量持续发展保驾护航。

​